A inflação representa o constante e generalizado aumento nos preços de bens e serviços ao longo do tempo, com o potencial de reduzir o seu poder de compra. 

Pensando nisso, preparamos este conteúdo explicativo para você saber como se proteger da inflação, a partir do dinheiro que você economiza com o carro por assinatura.

Vamos lá?

O que é inflação? 

Para saber como se proteger da inflação, primeiro, é importante saber do que ela se trata. Inflação é um aumento contínuo e generalizado dos preços de bens e serviços. Esse crescimento representa a elevação do custo de vida, uma vez que a moeda perde seu poder de compra progressivamente.

Ela é medida principalmente por meio do Índice de Preços ao Consumidor (IPC), que acompanha a variação de preços de uma cesta de produtos e serviços representativa do consumo médio das famílias.

A inflação pode ser moderada e controlável, mas quando ocorre em taxas muito elevadas, como hiperinflação, causa sérios problemas econômicos e sociais. Para os consumidores, ela implica que o mesmo valor em dinheiro compre menos ao longo do tempo, tornando a proteção contra a erosão do poder de compra uma importante consideração financeira.

Segundo dados da Economatica, divulgados pelo jornal Estadão, nos 29 anos de existência do real, a moeda perdeu 87,23% de seu valor graças à inflação. Ou seja, se compararmos o poder de compra, os R$ 100 de 1994, hoje valem apenas R$ 12,47.

Como funciona a inflação? 

O funcionamento da inflação sofre a influência de uma série de fatores, incluindo a oferta e  a demanda de bens e serviços, custos de produção, expectativas do mercado, políticas monetárias e oscilações nos preços de commodities.

Quando a demanda por produtos e serviços supera a capacidade de produção da economia, os preços tendem a subir. Isso ocorre porque os consumidores competem pelos produtos disponíveis, levando os produtores a aumentar seus valores. 

Além disso, políticas monetárias expansionistas, como a impressão excessiva de dinheiro, também podem contribuir para este fenômeno, já que mais dinheiro em circulação leva a um aumento nos preços.

Portanto, é importante que os governos e bancos centrais monitorem e controlem a inflação para manter a estabilidade econômica e garantir que os cidadãos possam manter seu poder de compra.

Agora que você já sabe como funciona esse processo, vamos às dicas de como se proteger da inflação.

Como se proteger da inflação? 

Proteger seu dinheiro da inflação é essencial para manter seu poder de compra ao longo do tempo, ou seja, investir com bons resultados significa fazer o dinheiro render, alcançando ganhos reais, acima da inflação, para superar a perda do poder de compra da economia. 

Veja algumas estratégias eficazes!

Investir em ativos reais

Investimentos como imóveis, que tendem a se valorizar ao longo do tempo, podem ajudar a proteger seu dinheiro da inflação.

Manter uma reserva de emergência

Ter economias disponíveis para despesas inesperadas pode evitar que você precise vender seus investimentos em momentos desfavoráveis.

Diversificação de investimentos

Distribuir seus investimentos em diferentes classes de ativos pode ajudar a mitigar os efeitos da inflação.

Investir em títulos indexados à inflação

Certos investimentos, como o Tesouro IPCA, estão diretamente vinculados à inflação, protegendo o seu poder de compra.

5 tipos de investimentos para se proteger da inflação 

Conheça os 5 tipos de investimentos que podem te ajudar nessa missão de autoproteção.

1. Tesouro IPCA 

Os Títulos do Tesouro Nacional, especialmente o Tesouro IPCA, são uma excelente opção para proteger seu dinheiro. Eles acompanham o aumento do índice de preços e garantem que seu investimento mantenha o poder de compra ao longo do tempo. Com liquidez diária e baixo risco, são ideais para quem deseja se proteger da inflação.

2. Debêntures 

Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas. Algumas debêntures são corrigidas pela inflação, o que significa que você receberá juros mais a correção do índice de preços, mantendo seu poder de compra. No entanto, é importante avaliar o risco associado a cada emissão.

3. Fundos de investimento

Alguns fundos de investimento focam em ativos que acompanham a inflação, como títulos indexados ou ações de empresas que se beneficiam do aumento de preços. Esses fundos oferecem diversificação e gestão profissional, tornando-se uma opção interessante para investidores.

4. LCI e LCA 

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos isentos de Imposto de Renda e oferecem boa proteção contra a inflação. Eles geralmente oferecem retornos acima da inflação, especialmente quando mantidos por prazos mais longos.

5. Certificado de Operações Estruturadas (COE) 

Os Certificados de Operações Estruturadas (COE) são produtos estruturados que podem ser adaptados para proteger seu investimento contra a inflação. Eles oferecem uma combinação de renda fixa e variável, com investimentos e proteção, permitindo que você participe de ganhos do mercado e, ao mesmo tempo, reduza o risco de perda de poder de compra.

Se ao ver todas essas opções para investir, você ainda ficou em dúvida, veja o nosso artigo sobre investimentos para iniciantes!

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Crédito imagem de capa: iStock.com/valentinrussanov